ARCA: cuántos dólares se pueden depositar en el banco

En el contexto actual de regulación financiera, uno de los temas más frecuentes y relevantes para los ciudadanos es la relación entre el ahorro en moneda extranjera y las regulaciones impuestas por la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). El núcleo de esta preocupación se centra en la necesidad de demostrar el origen lícito de los fondos para evitar futuras sanciones.

La ARCA puede requerir información sobre un depósito cuando este supera ciertos valores o cuando hay indicios de falta de claridad sobre el origen del dinero. La directriz es clara: antes de hacer un depósito de dólares, es fundamental comprender qué parámetros evalúan las entidades financieras y a partir de qué montos exactos puede solicitarse un informe.

El primer y más importante factor al considerar un depósito en dólares es la procedencia legal y rastreable de los mismos. Existen diversas fuentes que cumplen con estos criterios, tales como los dólares adquiridos en el mercado oficial, las operaciones de dólar MEP (una forma legal de adquirir dólares a través de operaciones con bonos), las ganancias derivadas de ventas de activos financieros y hasta fondos provenientes de transacciones de criptomonedas, siempre que estas últimas puedan justificarse con la documentación adecuada. Cuando el dinero figura bajo estas condiciones, las operaciones están correctamente registradas dentro del sistema financiero legal.

La preocupación surge cuando el individuo nunca compró dólares por canales oficiales. Aunque la persona tenga ingresos formales en pesos, de no poder justificar cómo obtuvo esa moneda extranjera, corre el riesgo de enfrentarse a solicitudes de información más exhaustivas por parte de la ARCA. Esta entidad no solo verifica la capacidad económica del depositante, sino también la formalidad y legalidad en la adquisición de dichos fondos.

De no haber sido comprados a través de canales legales, se presume potencialmente que provienen del mercado informal. Esto es especialmente importante bajo la Ley Penal Cambiaria, que sentencia con sanciones aquellos casos de transacciones no registradas correctamente.

La ARCA determina ciertos umbrales a partir de los cuales puede requerir información acerca de los movimientos bancarios. Estos montos, expresados en pesos, son por transferencia y acreditaciones, transferencias a billeteras virtuales, extracciones en efectivo, inversiones en sociedades de bolsa y depósitos a plazos fijos. La importancia de estos límites es que no restringen el derecho de operar del individuo, sino que indican el punto a partir del cual las entidades deben elevar un informe al ente regulador siempre con la cautela de proteger la legalidad del proceso.

Finalmente, las infracciones a estas reglas están debidamente sancionadas de acuerdo al grado de incumplimiento y reincidencia. La misma legislación especifica diferentes niveles de multas e incluso penas privativas de libertad, según la gravedad de la infracción y si es una primera vez o caso repetido.